Unit Linked es una expresión inglesa que quiere decir “seguros en los que el tomador asume el riesgo de la inversión”; es un producto de ahorro basado en un seguro de vida que cubre el fallecimiento, la invalidez o la jubilación y en el que las aportaciones realizadas se invierten en una cesta de fondos de inversión o cartera de valores que se escoge en función del perfil de riesgo del tomador del seguro o ahorrador, asesorado por los agentes de la compañía de seguros. Por un lado, es un seguro de vida y, por otro, un mecanismo de ahorro/inversión.
Por ejemplo un Unit Link de una entidad aseguradora cualquiera, podría estar compuesto por los siguientes fondos de inversión:
- Fondo de renta variable estadounidense.
- Fondo de renta variable europea.
- Fondo de renta variable española.
- Fondo de renta variable japonesa.
- Fondo mixto (parte en RV y parte en RF).
- Fondo de renta fija a largo plazo.
- Fondo de renta fija a corto plazo.
Entre las ventajas que tiene este producto de inversión:
Flexibilidad:
- Este producto te permite distintas opciones de pago de primas. También se puede aportar una prima única.
- Posibilidad de realizar aportaciones extraordinarias.
- Movilizaciones entre las distintas cestas de inversión.
- Disponibilidad del capital invertido mediante rescates totales o parciales.
Liquidez:
- Es un producto con liquidez y su tiempo de inversión lo determina el cliente.
- Se puede disponer del capital invertido mediante rescates parciales o totales una vez transcurrido la primera anualidad.
Fiscalidad:
- Durante la vigencia de la inversión no tiene retención fiscal ni obligación de declarar rendimientos.
- En el momento de la disposición de la inversión, la plusvalía tributa como Rendimiento del Capital Mobiliario.